买房贷款想提前还款,等额本息还是等额本金哪个划算,参照以下对比:
1.不同方式各有优劣等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金固定,利息则越来越少,月还款额递减,这样借款人起初还款压力较大,但随时间的推移月还款额越来越少。等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款额不变。相对于等额本金还款法,劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分。但该方法每月还款额固定,可以让借款人有计划地控制家庭收支,也便于每个家庭依照自己的收入情况确定还贷能力。
2.同等收入水平等额本金贷款额度低按规定,缴存职工使用公积金贷款购房,月还款额不得高于家庭月收入的一半。假设某职工需要申请20万贷款,分20年偿还,选取等额本息的还款方式,他的月工资只需达到2540元,而选取等额本金月工资则需达到3170元。假如他的月工资为2600元,要贷款20万的话,选取等额本息就可贷20年,而选取等额本金则需要贷30年;在选取等额本金还款方式的情况下,假如他仍想贷20年,其贷款额度则只有16万元。这意味着,要想少付利息则需要支付更多的本金,前期还款压力也相对较大;在同等收入水平和同样贷款年限下,购房人的贷款额度也相对较低。
3.等额本息还款多年,提前还款有点亏假如考量若干年后提前还款,那么还是选取等额本金还款方式较合适,由于选取等额本息在提前还款有点亏。由于等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,在贷款初期每月的还款中,利息占的比重较大,本金占的比重较小。而等额本金还款法在整个还款期内每期还款中的本金都相同,偿还的利息逐月减少。在贷款年限相同的条件下,采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。在当前加息预期依然比较强烈的市场问题下,采用等额本息还款法,由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金,相对来说提前还贷就有点划不来。
等额本息与等额本金。等额本息:每个月还款固定,有利个人的还款安排,前期还款额比等额本金少,前期还款压力相对较小。等额本金:每个月还的本金固定,每月还的利息下降,前期还款压力大,但由于前期本金还的相对较多,总利息额比等额本息要少得多,也有利于提前还款。假如前期还款能够承受建议选取等额本金还款方式。
我刚刚买房贷款,选取了等额本息,首付20%,30年。等额本息的好处就是每月都是一样的,并且压力比较小。等额本金的好处就是总的利息比较少,80万的贷款,30年,可以比等额本息少十多万利息。不过前期的月供太高了,需要10年后才能回到等额本息的水平,然后再继续逐月递减。其实,假如有计划提前还款,等额本息也不比等额本金多太多的利息。利率的是央行统一规定的,不过各家银行可以提供不同的打折优惠。中国银行最低七五折,华夏等比较小的银行反而可以提供最低七折的优惠。
房贷前几年不是还的都是利息,还住房贷款本金每月都在减少,每期还款是利息本金都有。无论你是等额本息,还是等额本金还款每个月都包括本金和利息。只不过等额本金每月还的本金多利息少,等额本息还款刚开始时是利息多本金少。