买房贷款分为公积金贷款、住房商业贷款和组合贷款三种类型，如何贷款买房最经济实惠呢？想要买房实惠，先要考量房贷怎么算，买房贷款怎么算跟房贷利率有着很重要的关系。买房贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例，利率越高，房贷利息越多，购房压力越大。

商业贷款买房,后来有公积金了，有两种办法供选取:1)提取公积金：每年可以在当地公积金中心提取公积金，提取的金额不超过上一年度商业贷款还款总额，这种方法适用于商业贷款利率较低。2）商业贷款转公积金贷款，这种方法适用于商业贷款利率高于公积金贷款。办理商转公贷款，应具备以下6个条件。
1.在当地正常缴纳住房公积金。
2.转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。
3.申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。
4.申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年（含）以上，且信用记录良好并无逾期行为。
5.申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。
6.申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，方可以被受理。而商转公的贷款利率则是按当地住房公积金的现行贷款利率来执行的。

公积金贷款和商业贷款十大区别：区别
一：贷款利率商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。区别
二：贷款比例同样一套房子，商业贷款假如是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。区别
三：贷款流程商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。区别
四：审批时间商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。区别
五：贷款来源商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。区别
六：使用人群商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。区别
七：利息用途商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策法规用途，只能用于保障性住房建设。区别
八：审批机构商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。区别
九：年限和额度不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，通常来说商业贷款可以选取的还贷期更长更灵活，额度更高。区别十：二套房商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。