假如出现下列情况，有可能引发批不下来：信用卡有逾期，若购房者在已经签订《贷款合同》但银行未放款期间内出现信用卡逾期，银行轻则会提高房贷利率，重则会拒贷。增加新的大额消费贷款，假如增加新的大额消费贷款（包括京东白条、蚂蚁花呗），房贷银行有可能要求购房者提供新的资产证明，从而进一步影响放款速度。为他人做担保贷款，为他人做担保贷款同样会影响个人征信，引发放款速度变慢。公积金购房者在未放款期间随意断缴公积金。换工作，由于银行可能会依照购房者提供的个人信息致电购房者的工作单位核实收入信息。

央行2015年连续5次降息的效果，将在2016年1月1日后体现出来。有媒体粗略算了一笔账：与年初相比，利率下调幅度达20%，20年期的100万房贷，每月大约少还700余元，依此类推。在普通百姓的生活中，房贷绝对是人生大事之一，无论是否购房，其中的道理都要弄明白。对“房奴”而言这笔账很好算，对于“非房奴”而言，就有点难算了。今天，我们来看看房贷最基本的事实，简化的场景是：甲买房，乙不买房。事实
一：乙将钱存在银行，银行将钱借给甲买房，相当于乙把自己的钱借给了甲来买房。乙获得利息收入，甲获得了房价上涨的收入，支付含利息的月供。银行是中介，收取利息差价作为中介费，担保甲会还款。事实
二：房地产面临降价的压力，会危及国家的宏观经济环境和地方政府财政安全，政府常用的手段是降息，利息是乙的收入，是甲的负担，降息相当于用乙的钱来补贴甲。事实
三：假如不是购房，甲想从银行获得贷款是很难的。作为普通个体，投资、创业能从银行获得低息贷款支持的机会极少。甲不一定是缺钱才借的，他可能是将自己的资金用于其他投资途径了，再贷款买房。相当于乙用钱间接资助了甲的其他投资。这笔钱由于利息不高，甲能获得更高的投资回报，是不会轻易提前还款的，最长能用30年。事实
四：甲借乙的钱，并不是甲比乙穷。更多的可能性是，乙反而比甲穷：甲有钱支付购房首付款，有更多的投资需求，而乙可能在攒首付，没有更多投资渠道，才在银行存钱。事实
五：过去的经历***明，在一线城市，房价涨幅近10倍，乙没有参与；存贷款利息不断下降，甲没有钱在银行，不受影响。乙和甲的财富呈现加速分化的趋势。这五个事实归结到一点：现有房贷模式的结果，是在用无房穷人乙的钱补贴有房的富人甲。这种结果并非是房贷这一金融产品设计的初衷，只是房价上涨过快把乙挡在了购房大门之外，让甲乙原本可以互相借款买房的良性模式，变成了乙长期单向低息借款给甲的恶性循环。乙说，我不存款，不就走出了这个循环吗？那普通老百姓的钱放在哪里？股市、外汇与黄金，哪个安全？公积金也是同理，甲的利息成本更低，乙的收益更少，并且带有强制性。从现在的宏观经济形势来看，货币制度继续宽松，继续降息的可能性很大，意味着会继续用穷人乙的钱来补贴富人甲。若房价大跌，地产崩盘，甲可能会返贫。最坏的结果是甲还不了乙的钱了，银行会没收甲的房子。但地产崩盘后银行不一定有能力还钱给乙。乙也不能期望在恶劣的经济大环境下，还能独善其身的享有收入稳定的工作，或变得更富有。做“房奴”是过去被舆论大力批判过的行为，当初凑个首付其实不难，有人听了，有人没听，于是就有了“房奴”和“非房奴”之分。没曾料到的是，“房奴”会成为富人甲，“非房奴”反倒成了穷人乙。