依照最近首套房认定标准，大致有以下几点：
(1)假如夫妻两人，一方婚前是有房的不过并没有贷款的记录，另一方婚前留有贷款记录不过个人的名下并没有房产，夫妻婚后进行买房申请贷款是算首套房的。
(2)假如曾经贷款买过一套房，不过后来已经卖掉，并且通过房屋登记查询系统查询不到房产，不过在银行征信系统能够查询到此前的贷款记录，再次贷款买房这也是算首套房的。
(3)假如已经贷款买过一套房，不过名下的商业贷款也已经结清，再次贷款买房的这也是算首套房的。
(4)假如个人名下有两套房都是商业贷款所得，并且房贷全部还清且两套房都已经出售，并且能够提供两套住房出售证明，购房者再次贷款算首套房。
(5)假如个人名下有一套房申请商业贷款已经还清，不过另一套是公积金贷款也已经出售，并且能够提供住房出售证明，这种情况下再次贷款买房也算首套房。
(6)假如是付全款买过一套房，不过后来由于各种原因卖掉了，通过房屋登记查询系统查询不到房产，再贷款买房的也算首套房。
(7)假如是付全款买过一套房，而又再次买房申请贷款的，这也是算首套房的。二套房认定及贷款政策：
1、家庭名下已有一套住房，面积大于100平米或人均超过32平米，无论是否申请过公积金贷款，都无法申请。
2、家庭名下已有一套住房，面积小于100平米或人均小于32平米，第一次或第二次申请公积金贷款，都是首付三成,利率上浮10%。也就是说，即使单身一人或夫妻没有孩子，房子小于100平米，只要这个家庭房子不到100平，无论几口人，都可以用公积金贷款。以下情况不能申请公积金贷款：
(一)用过两次公积金，限贷。
(二)用过一次公积金，未结清，限贷。
(三)名下已经有两套房，无论加起来面积大小，再购买第三套及以上住房，无论是否贷过,限贷。以上大致就是公积房贷款首套的认定标准，以及一些不能申请公积金贷款的情况，当然各地是有一些差异，这就要依照当地的不同政策来实际分析了。