首先认定的标准是以家庭为单位。家庭这样定义：
1、夫妻+未成年子女算一个家庭
2、成年单身个人也可算为一个家庭以下情况认定为首套房贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房。贷款买过一套房，后来卖掉通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房。全款买过一套房再贷款买房。全款买过一套房后来卖掉了房屋登记系统查不到房产再贷款买房。夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录另一方婚前有贷款记录但名下无房产婚后买房申请贷款。给大家总结几种常见的二套房认定标准
1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套；若贷款未结清——算二套
2、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。
3、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以依照借款人偿付能力、信用问题等实际因素灵活把握贷款利率和首付比例，若贷款未还清——算二套房以上

一、申请公积金贷款的条件：
1、公积金账户开户满12个月
2、公积金缴存满12个月
3、现在正在正常缴存
4、以家庭为单位，现在没有未结清的公积金贷款
二、公积金贷款可贷金额：
1、（个人缴存额/个人缴存比例-400）/对应每万元还款系数；
2、最高可以贷到要购买房子的评估值的80%

【在广州缴公积金可在这9个城市买房】各位街坊，在广州缴存公积金的长沙市户籍职工，在未使用过个人住房公积金贷款或首次贷款已经结清的缴存情况下，可到长沙申请公积金贷款购买首套住房，并且可以提取个人以及配偶住房公积金用于偿还住房贷款。除了长沙之外，以及佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆和清远这8个城市可以和广州互贷公积金，假如你想在这些城市互贷公积金购房，可到贷款购房所在地的公积金中心进行详细的咨询哦。